ออมไว้ในหุ้น

 
20090719 HBD toro
หวัดดีจ้ามิตรรักแฟนspace ทุกท่าน วันนี้มาอัพแล้ว เย่(ดีใจกันเป่าเนียะ)ที่หายไปนานไม่มีไรหรอก ตั้งแต่ได้เน็ตไฮปี๊ดมา เสาร์อาทิตย์ไม่เป็นอันได้ทำไรอ่ะ ท่องโลกไซเบอร์ จนตอนนี้รู้สึกว่าร่างกายเริ่มเสื่อมและ – ___ – อาการก็คงคล้าย ๆหลายๆ คนที่นั่งกะจอคอมนานๆ มั้ง คือ เมื่อยตา เมื่อยไหล่ เมื่อยแขน ที่สำคัญขี้เกียจไม่อยากออกไปไหน อยากจมอยู่แต่ที่จอสี่เหลี่ยม เหอๆ นี่เค้าเรียกว่าติดใช่ไม๊เนียะ
 
ก็พยามคิดจาทำไงให้เงินงอกเงิย (เหอๆ เริ่มเข้าเรื่องความงกของตัวเอง)ตอนแรกกะย้ายไปทำบล็อกหาตังส์กะกูเกิลเลยทีเดียว เผื่อมีคนอ่านช่วยอุดหนุนเป็นทุนเรียนหนังสืออิฉัน แต่คิดไปคิดมา สั้น ๆ ได้ใจความ .. ขี้เกียจ .. โครงการเลยพับไป 
 
ก็เลยมัวแต่ไปสรรหาความรู้ต่อ และแล้วก็ปิ๊งไอเดียจาให้เงินทำงานนี่แล่ะเหมาะกะคนขี้เกียจอย่างเราที่ซู้ด ^ ^ กูรูท้างหลายเค้าบอกว่าถ้าคิดจาลงทุนด้วยเงินให้เอาเงินเย็นมาเล่น ตั้งแต่เก็บตังส์มามันเย็นจนเน่าและ ถ้าไม่รีบทำไร มันจามีคนช่วยเอาไปใช้ซะก่อง ไม่ดีๆ หาทางเล่นแร่แปรธาตุดีก่า จิง ๆ ก็เริ่มลงทุนกะที่ความเสี่ยงน้อย ๆ ไปม่างแล้วอะนะ  แต่ว่า นะ แบบว่าเงินเยอะ (เอิ๊ก ปะชดอะนะ)ตอนนี้อยากเล่นหุ้น อยากเล่นทองคำ ก็เลยกะลังศึกษาอยู่เล่นไงให้ได้ดี เล่นไงไม่ให้เจ๊บตัว ถ้าสรุปเนื้อเน้นๆ ได้แล้วจาเอามาแบ่งปันนะ ตอนนี้ก็หาบทความมาให้อ่านเล่นๆก่อน เผื่อจาไฟลุกท่วมตัวเหมือนกัน ไอ้เราก็เป็นผู้ชำนาญในการจุดไฟฮึกเหิมให้ชาวบ้านซะด้วย จุดเกิดไปหลายราย ตัวเองยังไปไม่ถึงไหนเลย ลูกศิษย์แซงหน้าไปซะแล้น  ว้า ๆๆ ไม่ได้การ
 
ไปอ่านเจอบทความนึง ของคุณนรินทร์ โอฬารกิจอนันต์ จากกรุงเทพธุรกิจ เมื่อวันที่ 15 กค นี้เอง เค้าบอกว่า.."วิธีออมเงินเพื่อวัยเกษียณที่ดีที่สุด คือ การออมไว้ในตลาดหุ้น"  ฟังดูขัดกะความรู้สึกดีมะ หุ้นความรู้สึกเรามันเสี๊ยงเสี่ยง เกิดจับพลัดจับผลูอะไรเล่นตลกมาเงินที่จาเอามาใช้ยามแก่เฒ่ามันก็หมดตูดสิ  เอิ๊ก!! 
 
แต่เค้าก็แนะนำว่า "ถึงหุ้นจะมีความเสี่ยงมากกว่าเงินฝาก หรือตราสารหนี้มาก แต่ก็เพราะหุ้นมีความเสี่ยงสูงกว่านี่แหละที่ทำให้ในระยะยาวแล้ว หุ้นจะต้องให้ผลตอบแทนที่สูงกว่า เพราะชดเชยความเสี่ยงที่สูงกว่านั่นเอง"
 
"การออมเงินเพื่อเกษียณเป็นการออมที่มีระยะเวลาออมที่นานมาก ดังนั้น มันจึงเหมาะกับการออมไว้ในหุ้นมากที่สุด ยิ่งมีระยะเวลาออมนานเท่าไร ผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปีจะยิ่งมีความผันผวนน้อยลง และมีค่าเป็นบวกด้วย ที่สำคัญ มันสูงกว่าการออมไว้ในหลักทรัพย์ชนิดอื่นๆ ทั้งหมดแบบเทียบกันไม่ได้ แต่คำว่าระยะยาวที่ว่านี้ จะต้องยาวเกิน 15 ปีขึ้นไปนะครับ"
 
"หลายคนมีความเชื่อว่า ตลาดหุ้นไทยถือยาวไม่ได้  อย่างเมื่อปีที่แล้ว ดัชนีตลาดหลักทรัพย์ จาก 900 จุด ร่วงกราวลงมาเหลือแค่ 380 จุดได้ แล้วอย่างนี้การซื้อหุ้นทิ้งไว้เฉยๆ โดยไม่มีการขายออกมาเลยจนกว่าจะใกล้เกษียณ จะดีจริงหรือ
 
หลักฐานที่แสดงให้เห็นว่า การออมเงินไว้ในตลาดหุ้นไทยเป็นเวลานานมากๆ โดยไม่มีการซื้อๆ ขายๆ ระหว่างทาง สามารถสร้างผลตอบแทนที่ดีได้จริงๆ เพราะบ้านเรามีกองทุนรวมชนิดหนึ่งที่เรียกว่า กองทุนรวมหุ้นที่เลียนแบบดัชนี (Index Fund) อยู่ กองทุนประเภทนี้มีนโยบายการลงทุนง่ายๆ ด้วยการกระจายเงินลงทุนทั้งหมดไว้ในหุ้นทุกตัวที่เป็นองค์ประกอบของดัชนีหุ้น เพื่อให้มูลค่าหน่วยลงทุนของกองทุนเปลี่ยนแปลงไปตามดัชนีตลาดหุ้นที่เปลี่ยนไปด้วย กองทุนรวมทหารไทย SET50 ของ บลจ.ทหารไทย (บลจอื่นก้อมีนะไปหาอ่านเอาเอง)ลงทุนในหุ้น 50 ตัวที่เป็นองค์ประกอบของดัชนี SET50 กองทุนนี้จัดตั้งขึ้นมานานแล้วพอสมควร คือ ตั้งแต่ปี 2544 เราจึงสามารถศึกษาอะไรจากผลการดำเนินงานของกองทุนนี้ได้ ปรากฏว่า ผลการดำเนินงานของกองทุนนี้เมื่อเร็วๆ นี้เป็นดังนี้ครับ
ช่วงเดือนเมษายน 2552 เป็นช่วงที่ดัชนีตลาดหุ้นไทยกำลังย่ำแย่เต็มที่เพราะปัญหาซับไพร์ม จะเห็นได้ว่าผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปีของกองทุนนี้ ติดลบมากถึง 45 เปอร์เซ็นต์ ซึ่งก็พอๆ กับความเลวร้ายของตลาดหุ้นไทยในเวลานั้นเลยทีเดียว หรือถ้าคิดให้เป็นผลตอบแทนย้อนหลัง 3 ปี ผลตอบแทนก็ยังคงแย่อยู่ดี เพราะยังติดลบมากถึง 31 เปอร์เซ็นต์ แต่ถ้าหากดูผลตอบแทนตั้งแต่เริ่มจัดตั้งกองทุนเลย คือ เมื่อ 8 ปีที่แล้วมาจนถึงปัจจุบันนี้ จะพบว่ากองทุนยังให้ผลตอบแทนที่สูงถึง 123.68 เปอร์เซ็นต์ เลยทีเดียว ซึ่งสูงกว่าการลงทุนในตราสารหนี้รูปแบบอื่นใดในช่วงเวลาเดียวกันอย่างแน่นอน ทั้งที่เราวัดผลหลังจากที่เพิ่งเจอวิกฤติไปหมาดๆ
ดังนั้น ถึงแม้ว่าตลาดหุ้นบ้านเราจะเป็นตลาดหุ้นที่ผันผวนมาก แต่ถ้าระยะเวลาที่ออมเป็นช่วงเวลาที่ยาวมากจริงๆ การออมไว้ในหุ้นจึงยังคงเป็นทางเลือกที่ให้ผลตอบแทนมากที่สุดอยู่ดี
เคล็ดลับที่สำคัญของการออมเงินเกษียณไว้ในหุ้น คือ ต้องเป็นการออมแบบซื้อสะสมไปเรื่อยๆ ไม่ใช่การซื้อๆ ขายๆ เพื่อทำกำไรส่วนต่างไปตลอดทาง เราอาจคิดว่า การซื้อๆ ขายๆ ไปด้วย จะทำให้ได้ผลตอบแทนดีขึ้นอีก แต่ที่จริงแล้ว คนส่วนใหญ่เจ๊งหุ้นก็เพราะซื้อๆ ขายๆ บ่อยๆ นี่แหละ
 
ในระยะยาวมากๆ ผลตอบแทนของหุ้นจะวิ่งเข้าหาอัตราการเติบโตของกำไรสุทธิของบริษัทที่เราลงทุนเองโดยอัตโนมัติ แต่ถ้าเราไปซื้อๆ ขายๆ ระหว่างทางเพื่อหวังทำกำไรระยะสั้น เราอาจซื้อขายผิดจังหวะ ทำให้ผลตอบแทนมีความไม่แน่นอน เช่น พอดัชนีหุ้นหล่นจาก 900 จุด มาเหลือแค่ 700 จุด เราไม่ยอมขาย แต่พอมันร่วงลงต่อไปอีกจนเหลือเพียงแค่ 380 จุด คราวนี้เรากลับถอดใจ เทขายออกมา เพราะกลัวว่ามันจะลงต่อไปอีกเหลือแค่ 200 จุด พอเราขายทิ้งเสร็จ ตลาดหุ้นก็ขึ้นพอดี จากที่ขาดทุนแค่ชั่วคราว ก็เลยกลายเป็นขาดทุนถาวรไป เป็นต้น
 
เรื่องสำคัญอีกประการหนึ่งของการออมเงินเกษียณไว้ในหุ้น คือ พอร์ตที่ลงทุนจะต้องมีการกระจายความเสี่ยงที่มากพอด้วย เพราะถ้าหากเราออมเงินได้นานจริง แต่เราลงทุนไว้ในหุ้นแค่ตัวเดียว แล้วบังเอิญหุ้นตัวนั้นเป็นหุ้นของบริษัทที่มีผลประกอบการที่ล้มเหลวในระยะยาว เงินลงทุนของเราก็คงหายไปหมด
 
ที่จริงแล้ว วิธีที่ดีที่สุดในการออมเงินเพื่อเกษียณ คือ การออมด้วยการซื้อกองทุนรวมที่เลียนแบบดัชนี เพราะตราบใดที่ประเทศไทยยังอยู่ โอกาสที่หุ้นส่วนใหญ่ที่เป็นส่วนประกอบของดัชนีตลาดหุ้นไทย จะล้มหายตายจากไปพร้อมๆ กันนั้น แทบจะไม่มีเลย
 
นอกจากนี้ คุณต้องมีเวลาเหลือที่จะออมก่อนถึงวัยเกษียณไม่ต่ำกว่า 15 ปีด้วย ถึงจะสามารถออมไว้ในหุ้น เพื่อสร้างผลตอบแทนที่เหนือกว่าแต่มีความแน่นอนสูงได้ครับ "
 
ยาวไปมะเนียะ อ่านแล้วจุดปะกายไรกันม่างป่าว หลายคนยังไม่มีโครงการออมยามแก่อยู่ในหัวเลย ชิมิ เรารู้ เราก็คนนึงละ นอกจากปะกันออมทรัพย์แล้วก็ไม่ได้ทำไรเผื่อมีอายุยืนเลย  แถมบางคนก็เอาแต่ถลุงเงินไปวัน ๆ ยังไงก็เก็บเงินเผื่อเราอายุยืนแล้วลูกหลานไม่เลี้ยงไว้ม่างก้อดีนะ จาหาว่าไม่เตือน เหอๆๆๆ อ้อ เผื่อเอาเป็นตัวค้ำปะกันให้ลูกหลานอยู่กะเรานานๆตราบที่เราไม่ตายด้วย(แหะๆ มองโลกในแง่ร้ายไปป่าวเนียะ)
 
ขอให้โชคดีนะค้า
ป๋า

 

This entry was posted in Uncategorized. Bookmark the permalink.

Leave a Reply

Fill in your details below or click an icon to log in:

WordPress.com Logo

You are commenting using your WordPress.com account. Log Out / Change )

Twitter picture

You are commenting using your Twitter account. Log Out / Change )

Facebook photo

You are commenting using your Facebook account. Log Out / Change )

Google+ photo

You are commenting using your Google+ account. Log Out / Change )

Connecting to %s